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厦门银行资产质量提升,投资潜力巨大

时间:2020-11-11     人气:40     来源:晶报网     作者:
概述:作为今年A股银行IPO的破冰者,10月27日,厦门银行股份有限公司(以下简称“厦门银行”或“公司”)成功登陆A股,股票简称:厦门银行,股票代码:601187......

作为今年A股银行IPO的破冰者,10月27日,厦门银行股份有限公司(以下简称“厦门银行”或“公司”)成功登陆A股,股票简称:厦门银行,股票代码:601187。首日股价表现优秀,收盘股价大涨40.24%,盘中涨幅一度达43.96%。其后虽在第二个交易日受到银行、保险等权重股大幅回调影响,股价飘绿,但目前可以看出已有企稳迹象。


银行股或迎来投资机会


据银保监会公开的上半年银行业绩数据显示,2020年上半年,商业银行累计实现净利润1万亿元,同比下降9.4%,增速较去年同期下降15.86%。净利润下降原因一是让利,前七个月向实体让利8700亿;原因二是不良处置和拨备计提力度加大,累计处置的不良贷款为1.1万亿,同比多处置1689亿元。


著名财经评论家水皮先生认为,“中国A股的银行股估值显著偏低,破净几乎是这个板块,尤其是大行银行股的标配。今年银行股的表现是过去二十多年少见的,持续下跌的长度和热度都有点不可思议,有点黎明前黑暗的意思。”


中签率创新低股权结构稳定


扎根于南部沿海省份福建省的厦门银行成立于1996年,其前身为厦门市商业银行。2009年,经中国银监会批准,更名为“厦门银行股份有限公司”。凭借着独特的区位优势、政策红利以及特色金融服务,业务范围已由厦门逐步辐射到整个福建省及重庆市,并不断向西部地区推进。


9月4日,厦门银行在上交所获得A股IPO批文,成为了今年A股银行IPO的破冰者。招股书显示,厦门银行本次拟公开发行股票2.64亿股,发行价格每股6.71元, 此前,厦门银行公布的首次公开发行网上中签结果显示,该行网上发行最终中签率为0.0923%,经测算,回拨后认购倍数为1082.94倍。与2018年以来11家A股上市银行相比,厦门银行中签率最低,回拨后认购倍数最高。通过数据,足以看出投资者对厦门银行IPO的关注及信心。


此外,截止到招股书签署日,厦门市财政局、台湾富邦金控、盛达兴业和七匹狼集团分别占厦门银行总股本的20.21%、19.95%、10.65%、8.90%。这前四大股东累计持有厦门银行1418266550的股份,占总股本的59.71%。据招股书显示,上述4名股东均已签署承诺,承诺自厦门银行股票上市之日起三十六个月内,不转让或者委托他人管理其持有的厦门银行公开发行股票前已发行的股份,也不由厦门银行回购该等股份。另外,厦门市财政局、台湾富邦金控、盛达兴业在锁定期满两年内也不会减持厦门银行股份。由此可见,厦门银行在无实际控制人的情况下,可确保上市后公司股权结构的稳定性。


依靠区位优势资产质量稳步提升


厦门银行总部设在厦门市,是首家在福建省九个地市完成经营网点全覆盖的城商行,并在西南经济重镇重庆直辖市设有分行。目前,本行主要的业务分布在厦门和福建省内其他城市。


厦门市作为我国首批设立的经济特区之一,是两岸区域性金融服务中心、东南国际航运中心、大陆对台贸易中心、两岸新兴产业和现代服务业合作示范区,更是“一带一路”海上丝绸之路的战略支点城市和中国(福建)自贸试验区的主要组成部分。


依靠着这样独特的区位优势,厦门银行“立足地方经济、服务中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”,其资产规模、盈利能力等均实现了稳步增长。


据招股说明书显示,厦门银行2017年到2019年及2020年1-6月资产总额分别达到了2128.07亿元、2324.14亿元、2468.68亿元及2659.06亿元,其中发放贷款及垫款净额分别达到了588.56亿元、809.96亿元、1050.00亿元及1205.00亿元;同期,负债总额分别达到了2005.08亿元、2184.58亿元、2312.95亿元及2496.88亿元,均呈现连年稳健上升之势。


而伴随着不良贷款核销、清收力度的加大,厦门银行2017年到2019年及2020年1-6月不良贷款率分别为1.45%、1.33%、1.18%及1.12%,呈现连年下降趋势。根据银保监会公布的数据,2017年到2019年,我国城市商业银行总体不良贷款率分别为1.52%、1.79%和1.86%,对比可以看到,厦门银行的不良贷款率显著低于城商行平均水平。


与此同时,2017年到2019年厦门银行拨备覆盖率分别为195.39%、212.83%和274.58%,2020年上半年甚至达到了322.50%,不仅呈现一路上涨之势,且远超同期我国城市商业银行总体拨备覆盖率。此外,厦门银行同期贷款拨备率分别为2.84%、2.83%、3.24%、3.61%,也呈现不断上升之势。


以上几大重要指标联合反映出厦门银行总体资产质量优异,同业对比优势突出。


打造小微、两岸特色金融服务 发力零售转型


据了解,厦门银行自成立以来就坚持“立足地方经济、服务中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”的市场定位,将支持小微企业发展作为践行社会责任和加快战略转型的重要途径。


早在2013年其便借鉴台北富邦商业银行在小微信贷业务的成熟经验,专门设立了新兴金融部专司负责小微金融业务拓展。近年来,厦门银行为了进一步服务好小微企业,2017年还特别推出了线上税贷产品,实现了客户的一站式贷款服务;从2018年更开始不断深化“银税互动”成果,为小微企业提供丰富的信用类贷款支持,其方便、快捷的产品特点深受广大民营、小微企业欢迎。据招股书显示,截至2020年6月30日该行公司业务贷款及垫款总额为661.18亿元,其中,小微型企业客户公司业务贷款及垫款余额为373.90亿元,占该行公司贷款的56.55%。


同时,厦门银行一直重视推进两岸金融合作,已经在逐步摸索中走出一条对台业务特色之路,在同质化严重的银行业中更是凸显了投资价值。


2008年,厦门银行引入富邦银行(香港)作为境外战略投资者,成为大陆首家具有台资背景的城市商业银行。依托台资股东背景及区位优势,厦门银行推出异地抵押融资、跨境融资、两岸速通汇等一系列特色服务,截至2020年6月末,厦门银行直接服务台籍企业700户,存款余额33.82亿元,贷款余额11.59亿元。


零售贷款业务方面,厦门银行基本实现零售基础产品全覆盖。同时,通过拓展销售渠道和延展服务体系,为客户提供更加全面的金融服务,包括财富管理业务、信用卡业务、普惠金融业务、理财业务等,为公司贡献了持续而稳定的业务增量。


招股书显示,厦门银行零售贷款增速较高。2017年末—2019年末及今年6月末,该行个人贷款及垫款总额分别为210.86亿元、307.91亿元、404.08亿元、448.28亿元,占发放贷款及垫款余额的比例分别为约34.81%、36.94%、37.36%、35.95%。其中,2018年末及2019年末同比增速分别为46.03%和31.23%,今年6月末则较2019年末增长10.94%。


未来厦门银行将继续以银行为核心,逐步完善金融牌照布局,提升综合化经营的能力。在子公司层面,将以“双轮驱动”作为对各子公司的战略定位:一方面鼓励并要求子公司在各子行业的主流业务参与市场化竞争,挖掘增量客户,成为集团利润新的增长点;另一方面,要求子公司从集团综合金融的总体布局出发,积极配合银行提供相应的产品与服务。


在综合经营领域,厦门银行还将持续推进业务牌照的多元布局,推进消费金融公司、理财子公司等非银子公司的筹设,同时,还将积极寻求参股或并购基金、信托、保险公司等,实现本行综合化经营的发展愿景。

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  • 厦门不是很多外省人认为的“省会”,也不是福建省GDP的龙头,但由于厦门经济区和厦门独特的交通优势,厦门港和厦门高崎国际机场保持了高通量,厦门的旅游业也受到了牵引,但是作为经济特区,作为定居门槛比苏州杭高、福州和泉州高的厦门,很多人希望有与其门槛相称的经济实力,但遗憾的是厦门还没有看到。


    虽说不应该以GDP论英雄,厦门的经济实力确实不如省会,和有名有很大不同,考虑到厦门本身的国土面积小,人口少,GDP总量少也是有道理的,除此之外,厦门没有泉州那样多的轻工业发展, 晋城牵引了泉州不知道的各类产值, 这个厦门真没法比, 毕竟在旅游业发展,进不了太多的企业。


    从厦门的发展来看,那一直是中规中矩,十五年前的50,现在也是50, 有人说它的发展相当失败, 厦门作为特区,有好的政策,好的资源, 最初是探索发展道路,为其他城市提供参考经验, 结果,最终成为旅游城市, 在全国实业救国的环境中,厦门的发展道路并不常见,但事实上,今天的厦门旅游业发展相当好,所以我们无法预料将来的旅游业能把厦门带到多远, 但是个人还是可以看到未来的潜力,特别是升级到国家中心城市后,转移各种资源和产业,吸引人才。


    预计十几年后厦门常住人口将有很大突破,Gdp可以使超唐山等资源型或粗放型产业城市达到30左右, 预计最终人口将达到800万人,gdp将在20~25左右, 毕竟土地有限,还有很多巨无霸型城市, 很难再提高排名。


    之所以有这样的预测是因为现在厦门管辖的六个区正在发展, 例如,思明区是厦门市经济、政治、文化、金融中心,是公认的黄金区域,是全国著名的旅游胜地居住地,鼓浪屿、南普陀、厦门大学等假日,游客人数都在全国排名上;湖里区、厦门海港、机场、厦门岛陆上的重要通道都在湖里区,湖里区是厦门重要的物流平台和对外交通枢纽, 海沧区是厦门工业总产值最大的区,以电子、机械、生物制药为主导产业,以资本为主, 拥有东美孚、新阳、港区三个工业集中区, 集美区汇集了大学城的青春和活力,拥有集美大学、华侨大学、厦门理工等境内有名的大学学府;翔安区建设集商贸、旅游、休闲、购物为一体的具有独特对局特色的旅游商贸综合体,这里历史悠久,是著名的华侨乡,旅游资源丰富。


    以上简述的六个区的发展前景非常好,个人最常见的是湖里区,厦门经济特区发源地, 打开厦门市地图,你会发现湖里区被厦门其他五个地区“包围”,名副其实的是厦门的中心城市,人流、物流、信息流交错聚集。


    湖里区发展的最大优势是交通, 湖里区是厦门最早的经济特区,后来扩大全岛,这个地区是国家信息技术产业基地的中心,集装箱吞吐量位居全国第六,是中国10个港口之一,是厦门岛对外交通的重要枢纽,厦门海港、机场、厦门岛陆上通道高集海堤、厦门大桥、海沧大桥、集美大桥、杏林大桥、翔安隧道、海沧海底隧道及翔安大桥均在湖里区。


    当然,湖里区也凭借独特的区位优势、政策优势、服务优势,厦门自由贸易区域也成为湖里区的“吸金磁场”,通过联动招商、联动服务,成功进入中金、滴滴金融等重点金融企业,产业集聚效应不断释放。


    湖里区是鹭岛的入口,凭借优势,具有海港、机场、陆路三位一体的交通枢纽,形成了以海空物流、快递物流、消费品物流、冷链物流为主的现代物流系统,厦门航空、速传物流、国贸泰达等多家物流企业,未来岛内东部的两岸金融中将更加“炙手可热”, 迄今已驻扎了许多产业,中国生命体、核心国贸、太平洋证券、同等知名企业纷纷扎根,成为资本的集大成地,金融大型项目蓬勃发展,为领域注入了发展动力。

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  • 记者近日从厦门市卫健委了解到,今年厦门市把社区卫生服务中心建设,作为深化医改、实施分级诊疗的一项重要内容,持续推进岛内外7家社区卫生服务中心新址建设。“十四五”期间,厦门将按照15分钟到30分钟健康服务圈标准,优化基层卫生服务网点布局,让居民群众在家门口享受到优质的医疗服务。


    思明区开元街道社区卫生服务中心新址位于白鹤山路3号西侧,总投资3000多万元,建筑面积4800多平方米,计划建设一栋地上七层的综合楼。目前,项目建设已进入收尾阶段,叫号、安保等智能化设备的安装调试也正在有序推进,预计明年元旦前后,就可以投入使用。新址建成后,将设置临床科室、预防保健、中医康复理疗等多个科室用房,更好地满足居民群众的健康需求。


    为了方便居民群众就近就医,厦门在人口密集和偏远的岛外地区,逐步完善基层医疗服务网络布局。位于海沧东孚大道以北、东孚城市规划展示馆以东的东孚街道社区卫生服务中心项目同样进展顺利。这个项目总建筑面积1.45万平方米,总投资近9000万元,目前处于二次装修收尾阶段,计划今年年底投入使用。届时,东孚卫生院将整体搬迁到新址,并调整更名为东孚街道社区卫生服务中心。


    值得一提的是,社区卫生服务中心在设计和服务上更加人性化,优化了各个诊区的就诊流程,不同诊区之间设有独立的服务台,可以更好地引导患者就诊。


    同时,集美区软件园三期、集美新城北站、杏滨街道社区卫生服务中心新址、同安区五显卫生院新址也正在办理前期手续。


    数据显示,“十三五”期间,厦门新建和改扩建4家社区卫生服务中心,新建15家社区卫生服务站,目前全市已有39家基层医疗卫生机构,22家社区卫生服务站,基层医疗卫生机构年门诊量从2015年的560万人次,上升到去年的1289万人次。“十四五”期间,厦门市还将继续优化基层卫生服务布局,推动社区卫生服务中心、卫生服务站、卫生院、卫生所等基层网点软硬件建设,充分提升基层医疗卫生机构服务能力。

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